주택연금 수령액 계산 (최신 2024)

주택연금 이란?

주택연금은 만 55세 이상 주택소유주가 소유 주택을 담보로 주택금융공사(HF)의 보증서를 발급받아 금융기관에서 노후 생활비를 받는 제도를 말합니다. 2007년 7월부터 도입된 제도로 꽤 역사가 깊은 상품입니다.

 

이런 주택연금은 미국의  역모기지론을 벤치마킹해서 만든 제도이지만 실제 역모 기지론과는 차이점을 보이고 있습니다. 두 상품의 차이점을 표로 정리 해 보겠습니다.

	주택연금	역모기지론
가입대상	가입시 주택가격이 제한되며 중산 서민층 중심임	모든 주택소유자 대상임
연금 지급기간	종신토록 지급	정해진 기간 동안 지급
연금지급 보증	정부가 보증함	보증없음
취급기관	hf(주택금융공사)	시중은행,보험사 등

주택연금 가입대상

 

 

주택연금은 가입조건이 있습니다.

1.주택가격이 공시가격 9억 원 이하여야 함(부부합산기준) 12억 원으로 변경

2.55세 이상 대한민국 이어야 함.(부부 중 1명)

3. 실제 주민등록 전입한 거주지여야 합니다.

 

각요건들에 대해 알아보겠습니다.

 

1번 가입 가능 주택은 시가 적용  공시가격 적용으로 20년 12월 법령이 변경되었습니다. 여기서 말하는 주택이란 용도가 주택인 경우로 단독, 다세대, 다가구주택뿐만 아니라 주거용 오피스텔도 포함됩니다. 공시가격 9억 원 이하 주택이 가입가능 하며, 공시가격은 부동산 알리미에서 조회가능합니다.

 

🔍공동주택 공시가격 알리미 조회 하러 가기👆

주택연금 신청접수일 기준 가장 최근 공시가격을 적용하여 12억 원 이하 여부를 판단합니다.

 

2번 연령의 경우 주택소유자 또는 배우자 중 연장자가 만 55세 이상이면 가입가능하며 만 55세의 기준은 근저당권 설정일 기준입니다. 부부가 모두 외국인인 경우에는 상품 가입이 불가능합니다.(재외국인은 가능)

주택연금 신청방법 및 과정 

주택연금 취급절차 

 

🔍주택연금 가입신청 및 취급절차👆

 

상담/신청: 우선 담보대를 신청하려는 집소재지의 주금공 지사를 방문하거나 인터넷으로 신청, 혹은 궁금한 것을 물어볼 수 있습니다. 

심사:신청을 받은 주금공에서 요건을 심사하고 현장 방문 후 조사 및 가격평가를 진행합니다.

 

보증약정/담보설정: 공사에서 심사에 통과하면 약정서 작성 후 근저당권을 설정하게 됩니다. 

보증서 발급: 이후 신청자는 온라인으로 보증서를 수령할 수 있습니다.

실행:이후 금융기관과 대출약정을 진행하면 연금을 수령할수 있습니다.

 

주택연금 지급방식

1. 종신방식

월 지급금을 평생 받기

2. 확정기간 방식

선택한 일정 기간 동안만 월지급금을 지급받기

3. 주담대 상환방식

주택담보 대출상환용으로 인출한도 안에서 (연금대출한도의 50~90%) 일시에 목돈을 찾아 쓰고 나머지 부분을 월지급금으로 지급받기

 

4. 우대 지급방식

주택소유자 또는 배우자가 기초연금 수급자이고 부부기준 2억 원 미만 1 주택 보유 시 종신방식에서 월지급금이 최대 20% 우대 지급받기

주택연금 3종세트

일반 주택연금: 노후 생활자금을 평생 동안 매월 연금로 수령 

주담대 상환용 부분: 인출한도 (연금 대출한도의 50~90%) 범위 안에서 일시에 목돈으로 찾아 쓰고 나머지는 평생 동안 매월 연금으로 수령

우대형 주택연금: 1인 이상이 기초연금 수급권자일 경우 일반 주택연금 대비 최대 20% 더수령

 

주택담보 대출 이 있더라도 주택연금에 가입이 가능합니다.

다만, 연금액이 감소하므로 가급적 대출상환 후 가입하는 것이 유리합니다.

수령액 계산하기

 

 

집소유자의 아니 와 집의 종류, 가격, 최저층여부, 지급방식과 월 지급금 유형, 기간등에 따라 수령액이 상이합니다.

 

연령이 높을수록 많이 받는 구조로 70대에는 시세 기준 주택가격 1억당 월 30만 원으로 집값 3억 원 소유주는 월 90만 원을,7억 원은 월 210만 원을 평생 지급받게 됩니다.

 

한국주택금융공사 홈페이지 예상연금 조회에서 부부의 연령, 우리 집 시세 입력으로 월지급금 확인 가능합니다.

 

🔍주택연금 예상수령액 조회하러 가기👆

 

대출형태의 연금 상품으로 보증료와 복리 대출이자를 납부해야 하고 집값 하락 시에는 연금액이 변동 없지만 집값이 올라도 연금액이 상승하지 않기 때문에 내가 받는 연금 수령액 확인하고 신중하게 결정하시기 바랍니다.

국민연금 수령액 조회 알아보기

 

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본인부담상한액 초과금 조회

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